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支付宝张坤:信用有惩恶扬善的作用

发布时间:2022-06-20 16:58:16 来源:emc易倍官方网站 作者:emc全站app下载  浏览: 2

  张坤表示,电子商务是作为一种新型的商务模式,改变了人们面对面,大规模、渠道销售的固有模式。支付宝是伴随着中国互联网电子商务的发展而发展起来的,用户已经突破了2亿大关。

  他认为,如何保证用户在交易过程中能简单、方便的完成支付。如何保证在电子商务交易过程中资金安全,这些问题已成为电子商务发展过程中必须解决的关键问题,因此信用体系是最大的瓶颈,它将直接关系到未来电子商务发展的成败。

  谢谢尊敬各位领导,各位嘉宾,大家下午好,我是支付宝公司张坤。今天下午在这里跟大家分享的是支付宝诚信体系建设的相关话题。我的分享分为三个部分,第一部分是关于支付宝一些相关的介绍,第二部分是我们在诚信体系建设方面的实践,第三部分是我们对中国电子商务,互联网电子商务未来诚信体系的想法和一些展望。

  关于支付宝,支付宝其实最早起源于淘宝,在2003年10月18日,我们第一笔交易来自于淘宝。通过支付宝进行第一笔交易是一个日本的订单,通过支付宝这个日本的用户顺利的拿到了中国的一款手机。中国互联网事业经过20多年的努力,现在我们网民超过了3.3亿人,支付宝的用户也突破了2亿大关。支付宝其实是伴随着中国互联网电子商务的发展而发展起来的,发展到现在,我认为支付宝已经成为国内最大第三方独立的支付平台,支付宝已经成为第三方网上支付的代名词。支付宝的LOGO,以及支付宝三个字代表安全、信任、便利的象征。

  在这里跟大家分享一些数据,目前支付宝注册用户数突破2亿,日交易额均值是7亿元,我们在2009年10月9日那一天,我们一天的峰值已经达到10.8亿人民币,日交易笔数达到400多万笔,平均每秒交易金额接近1万元,每秒交易笔书在50笔左右。支付宝的合作伙伴除了淘宝之外,现在已经有将近46万的商家,合作领域包括B2C,虚拟游戏、公共事业缴费、航空机票、物流保险以及电子政务。我们从去年开始大力拓展公共事业缴费,目前在天津、北京、上海、重庆等各个省市已经开通了用户可以足不出户,通过支付宝可以缴水、电、煤的费用,极大的方便用户的购物和缴费。

  第二部分,支付宝信用体系。支付宝在成立之初,便将构建互联网信用体系,打造互联网诚信作为自己的责任和目标。这个事情其实非常非常的难,因为前面面临着三大巨大的障碍。第一个,这个体系实际上是一个从无到有的过程,没有任何的先例可以遵循。第二,支付宝面临中国相对脆弱的环境。第三个,我们拿出的体系在实践中一定被证明是行之有效的,在这个体系建设中有任何大的或者小的漏洞,我们的努力就会付诸东流。但是支付宝从2003年到现在一直6年在坚持着做。

  支付宝信用体系包括两大核心,第一核心是基于支付宝信用的担保交易机制,其中包含三点。第一点是买家付款到支付宝后,支付宝通过卖家发货,卖家发货货到买家歉收通知支付宝,这样支付宝通知卖家,这样解决互联网交易双方不见面,我的货付出钱交易的诚信问题。第二个是支付宝担保买家资金安全,担保卖家货到即可收款,这样双方心里都有底可以放心在网上开展电子商务。第三个支付宝担保交易流程已经成为电子商务第三方交易流程事实的支付标准。第二个核心,机遇支付宝会员的信用评价体系,这中间分为三部分。第一部分,交易的信用评价,反映了买卖双方在交易当中一个诚信度,是基于双方在交易过程中以打分和互评为主。第二部分,会员信用评分,反映消费会员信用风险程度,以及他购买交易活动中一个风险程度的评价。第三部分,卖家信用评分,反映卖家信贷产品中存在信贷风险。

  担保交易,我知道是全球首创的担保交易。我们大家知道电子商务是三流合一,信息流、资金流、物流,三流缺一不可。支付宝的担保交易在一笔交易过程从始至终贯穿其中,买家买一个商品是经过信息流的筛选,他找到中意的商品,下了订单以后就开始付款,这时候资金流参与到交易过程中。支付宝收到买家货款以后,其实把货款冻结在卖家帐户里,他通过卖家发货。卖家发货过程中开始第三流,物流的过程。货发到买家以后,买家收货确认,这只有支付宝付款给卖家,这样交易就完成了,可以看见支付宝担保交易是贯穿在整个交易过程中。

  支付宝信用评价体系,这中间重点是交易的评价,信用的评分以及会员的等级。通过这样一个评价体系,我们可以对卖家商户进行一个增值信用的业务,比如说卖家信贷。会员有不同的等级,针对会员有不同会员的营销行为发生。

  我们看支付宝信用体系的意义。我们认为信用是惩恶扬善的作用,在这里通过担保交易,通过一个网络诚信的体系,我们对企业、卖家有作为,对个人和用户也有作用。对企业我们分了支付宝各种类别的商家,爱支付宝普通商家,也有支付宝特约商家,也有支付宝信任商家,不同的商家我们发不同的LOGO,这样商户和企业可以把支付宝发的标排放在自己的网站上,用户看到这样的标牌可以产生极大信任作为。对个人有用户的分级,通过分级有相关的营销服务,针对卖家有卖家信贷,针对用户我们有用户差异化的服务。我们认为针对卖家来讲,他的信用实际上等于财富,对于商户来讲,支付宝负责连带担保责任,一旦我们发给商户一个信任商家的标牌,这个信任商家如果在交易过程中出现欺诈,支付宝首先会进行一个全额的先行赔付,然后我们再追索卖家的责任。

  第二个,对于商户来讲他有大量商业机会,通过我们引导用户,提升信用商家销售额,他会产生更多的销售机会。第三个,通过信用的积累,我们开放信任商家评价体系,每一已交易以后,用户都可以进行一个评价,达到双方的互动,这样提高信任商家在整个电子商务中被接受的程度。最后我们还提供一些差异化的产品,包括对商户小额的信贷,因为担保交易其实对商家来讲有一个资金周转上的问题和困难,他不是说用户下了订单以后他就能马上收到货款,他一定要等到物流的过程,用户手里拿到货以后,他的钱才能够到自己的帐户,这样实际上有七天到十五天的资金在中间周转的时期。但是一些商户和企业在资金周转上,他有加快资金周转流动的需求,针对这样的需求我们联合了建行搞了小额的融资,卖家小额信贷,提供商户资金周转率。卖家信贷我们联合了建行,他的主体是建行,目标是为了网上交易中因货物在途的卖家提供短期资金服务。目前的做法,允许卖家基于自己某一笔交易,在发货以后通过支付宝申请最高额度为货款金额95%的贷款,贷款年息是基准利率上浮25%,贷款是建行发放,所以收益全部由建行获得。商户还款期可以从七天一直到一个月,取决于货物物流时间的长短。

  这项服务正是对商户推出是在2007年底,开始尝试是在2008年底,在试点期间符合要求的商户有三万个。我们实际上大规模推出是在今年Q2末和Q3的时候,到Q3的时候已经开通小额信贷的人数有一万家左右,已经开通的有1000家,现在每天贷款余额在700万,现在新增600多笔贷款,新增余额在1100万左右,从试点开始到现在累计发放贷款超过1亿元。

  电子商务是作为一种新型的商务模式,改变了人们面对面,大规模、渠道销售的固有模式。刚才主持人所说的我可以不见面,我可以在一个封闭的房间里生存72小时,现在生存一周,我觉得生存一个月都可以。这种新的商务模式,对支付提出更高的要求,如何保证用户在交易过程中能简单、方便的完成支付。如何保证在电子商务交易过程中资金安全,这些问题已成为电子商务发展过程中必须解决的关键问题,因此信用体系是最大的瓶颈,它将直接关系到未来电子商务发展的成败。

  为了保证用户在电子商务交易过程中的诚信环境,支付宝推出了“担保交易”服务,包括推出实名认证,我们现在每一个用户,两亿用户中每个用户使用支付宝资金的收付,都需要实名认证,包括我们商家也需要实名认证。对用户实名认证我们通过跟公安网的联合,让用户把自己的身份证信息上传上来,我们会把这些信息送到公安网,由公安网进行认证,只有通过认证采用进行支付宝资金收付。商户也需要营业制造和相关资质的证明,从这方面保证所有在支付宝进行资金收付业务中客户和业主都是真实的个人和商家,从而有效避免商业欺诈的行为。我们还推出你敢付我敢赔等一系列的举措。支付宝在努力构建电子商务诚信环境,促进电子商务健康、蓬勃的发展,同时为构建电子商务中的信用体系做出巨大贡献。

  支付宝在打造信用体系的同时,其实我们现在也被银行、邮政、公用事业性的单位节约了大量社会资源,极大的促进了银行网银业务的开展,促进了包括支付宝卡通、卖家信贷等一大批金融重新业务的出现,帮助金融机构更好为用户服务。大家也看到,电子商务的市场已经从最初的网上购物延伸到机票、网游、教育、生活服务等各个方面,并连续四年保持了100%以上的符合增长率。我们认为,这样的增长还会继续持续下去。在高速成长之下,我们基础是否足够坚实,硬件的建设其实可以在短时间之内完成,但是软件的建设绝非一天之工,只有建设完善信用体系,倡导深入人心信用理念,才是最终为产业带来良性和持久的发展。做好支付产品只是支付宝的第一步,支付宝更希望看到的是能和大家一起共同努力,打造完善的中国电子商务的信用体系,为未来发展打下良好基础,并通过信用体系为大家创造价值和财富。让我们一起努力,谢谢大家!

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